Preguntas frecuentes sobre préstamos lombardos
Ayuda con créditos lombardos a calcular cuánto podríamos conseguirte de financiación con tus activos. Sácale el máximo partido a tus ahorros. Es fácil, sacas el doble de partido a tus activos:
- NO vendes tus activos y siguen generando.
- Los utilizas como garantía dejando otros activos libres.
- Además, al no hipotecar te ahorras el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
Calculadora de Préstamos Lombardos
* Importes en Euros. El cálculo es simplemente una aproximación. El importe máximo de financiación y el tipo de interés puede ser diferente para cada cliente dependiendo de su situación particular.
Tu tienes las preguntas. Nosotros las respuestas.
¿Qué es un préstamo lombardo? Un préstamo lombardo es un préstamo que se obtiene utilizando como garantía activos financieros, como acciones o fondos de inversión. De esta forma, se puede acceder a liquidez sin tener que vender o desinvertir los activos, aprovechando el efecto apalancamiento.
Ventajas de un préstamo Lombardo
¿Qué riesgos tiene un préstamo lombardo?
Caída del valor de los activos
Si el valor de los activos financieros cae por debajo de un determinado nivel, el prestamista puede exigir al cliente que aporte más garantía o que amortice parte del préstamo, lo que puede suponer un desembolso adicional.
Incumplimiento del pago de las cuotas
Si el cliente no cumple con el pago de las cuotas del préstamo, el prestamista puede ejecutar la garantía y vender los activos financieros para recuperar el dinero prestado, lo que puede suponer una pérdida de capital para el cliente.
¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un préstamo lombardo?
1. Ser mayor de edad y tener capacidad legal para contratar.
2. Acreditar la titularidad y la procedencia de los activos financieros, así como la situación fiscal y patrimonial del cliente.
3. Disponer de activos financieros suficientes y adecuados para ofrecer como garantía. Estos activos deben estar depositados en una entidad financiera autorizada y ser susceptibles de valoración y liquidación.
4. Cumplir con los criterios de solvencia y riesgo que establezca el prestamista, así como con las normas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
¿Qué tipo activos financieros se pueden utilizar como garantía?
Acciones
Acciones de empresas cotizadas en bolsas nacionales o internacionales
Fondos
Fondos de inversión de renta variable, renta fija, mixtos o garantizados, indexados siempre que sean comercializados por entidades financieras autorizadas.
Otros Activos
Otros activos financieros que el prestamista acepte, como bonos, obligaciones, letras, pagarés, certificados de depósito, etc.
¿Qué impuestos tiene un préstamo lombardo?
Los impuestos de un crédito lombardo dependen de la legislación vigente en cada momento y en cada territorio, así como de la situación fiscal y patrimonial del cliente. En general, se pueden tener en cuenta los siguientes aspectos:
Tipo impositivo entre el 0,5% y 1,5%
El préstamo NO está sujeto al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD), que se paga al formalizar la operación como en el caso de los prestamos hiptoecarios. El tipo impositivo varía según la comunidad autónoma, pero suele ser entre el 0,5% y el 1,5% sobre el importe del préstamo.
Otras consideraciones fiscales
La venta o el traspaso de los activos financieros como garantía no genera una ganancia o pérdida patrimonial en el IRPF o en el IS, ya que no se altera la titularidad ni el valor de los mismos. Sin embargo, si el prestamista ejecuta la garantía y vende los activos para recuperar el dinero prestado, sí se genera una ganancia o pérdida patrimonial, que se calcula por la diferencia entre el valor de adquisición y el valor de transmisión de los activos.
Intereses deducibles en IRPF
Los intereses del préstamo son deducibles en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o en el Impuesto sobre Sociedades (IS), según el caso, siempre que el préstamo se destine a una actividad económica o a una inversión.
¿Qué comisiones tiene un préstamo lombardo?
Las comisiones de un crédito lombardo dependen de las condiciones que pacte el cliente con el prestamista, así como de los gastos asociados a la operación. Nostros te asesoraremos durante todo el camino. En general, se pueden cobrar las siguientes comisiones:
Comisión de apertura
Es el porcentaje que se cobra sobre el importe del préstamo al formalizar la operación. Suele ser entre el 0,5% y el 2%.Dependiendo del prestamista.
Comisión de cancelación
Es el porcentaje que se cobra por cancelar el préstamo antes de su vencimiento. Suele ser entre el 0,5% y el 2%.
Comisión de custodia
Es el porcentaje que se cobra por mantener los activos financieros en depósito como garantía. Suele ser entre el 0,1% y el 0,5% anual, esto depende en gran medida del prestamista.
Comisión de intermediación
Es el porcentaje que se cobra por gestionar la búsqueda y la contratación del préstamo con el prestamista. En el caso de lombardos.es, esta comisión es gratuita, ya que solo se cobra al prestamista y no al cliente.
¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un préstamo lombardo?
Mayoría de edad
Ser mayor de edad y tener capacidad legal para contratar.
Disponer de activos
Disponer de activos financieros suficientes y adecuados para ofrecer como garantía. Estos activos deben estar depositados en una entidad financiera autorizada y ser susceptibles de valoración y liquidación.
Acreditar titularidad de los activos
Acreditar la titularidad y la procedencia de los activos financieros, así como la situación fiscal y patrimonial del cliente.
Criterios de solvencia y riesgo
Cumplir con los criterios de solvencia y riesgo que establezca el prestamista, así como con las normas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
¿Qué tipos de activos financieros se pueden utilizar como garantía en un préstamo lombardo?
Acciones
Acciones de empresas cotizadas en bolsas nacionales o internacionales
Fondos de inversión
Fondos de inversión de renta variable, renta fija, mixtos o garantizados, indexados siempre que sean comercializados por entidades financieras autorizadas.
Otros activos
Otros activos financieros que el prestamista acepte, como bonos, obligaciones, letras, pagarés, certificados de depósito, etc.
Documentación, plazos y otras cuestiones a tener en cuenta en un préstamo lombardo
¿Porcentaje de financiación se puede obtener con un préstamo lombardo? El porcentaje de financiación que se puede obtener con un crédito lombardo depende del valor, la volatilidad y la calidad de los activos financieros que se ofrecen como garantía, así como de las condiciones del mercado y del prestamista. En general, se suele aplicar un coeficiente de financiación que oscila entre el 50% y el 80% del valor de los activos, aunque puede variar según el caso.
¿Plazo tiene un préstamo lombardo? El plazo de un crédito lombardo se puede adaptar a las necesidades del cliente, siempre que no supere el plazo máximo que establezca el prestamista. En general, se suelen ofrecer plazos que van desde los 6 meses hasta los 10 años, aunque pueden ser más cortos o más largos según el caso.
¿Documentación que se necesita para solicitar un préstamo lombardo? La documentación que se necesita para solicitar un crédito lombardo depende de las exigencias del prestamista, así como del perfil y la situación del cliente. En general, se suelen solicitar los siguientes documentos:
- DNI o NIE del solicitante y de los avalistas, si los hubiera.
- Certificado de titularidad y de valoración de los activos financieros que se ofrecen como garantía.
- Extracto bancario de los últimos meses que acredite los movimientos y el saldo de las cuentas del solicitante y de los avalistas, si los hubiera.
- Declaración de la renta o del impuesto de sociedades del último ejercicio, según el caso.
- Justificante de ingresos o de actividad económica del solicitante y de los avalistas, si los hubiera, como nóminas, pensiones, facturas, etc.
- Otros documentos que el prestamista considere oportunos y dependera de cada caso
¿Qué tipo de interés tiene un préstamo lombardo? El tipo de interés de un crédito lombardo se determina en función del riesgo y la rentabilidad de la operación, así como de las condiciones del mercado y del prestamista. En general, se suele aplicar un tipo de interés variable que se revisa periódicamente, aunque también puede ser fijo o mixto según el caso. El tipo de interés suele ser más bajo que el de otras opciones de financiación, ya que el prestamista cuenta con una garantía sólida.
